Coast FIRE
滑行型
先存到能靠複利成長的金額，再降低儲蓄壓力。
今天需要的資產
$481,358
50 歲前未達
儲蓄里程碑，仍需收入支付目前生活
- 適合
- 想換跑道或減少工時。
- 留意
- 仍需工作收入，且依賴長期報酬。
FIRE 財務自由計算機
Step 1
填入你的生活版本
所有金額都用今天的購買力
歲
歲
$
不含自住房與緊急預備金。
$
以今天購買力估算。
$
含稅、保險、醫療與旅行。
$
只填退休起可長期領取的淨額。
$
填稅後並扣除工作成本的淨額。
歲
之後由完整 FIRE 資產支應。
進階假設
不確定就保留預設，並測試較低報酬與提領率。
%
扣除費用與稅後的名目報酬。
%
%
越低越保守；4% 並非保證。
%
%
提領率情境：
12%
標準 FIRE 進度
Your FIRE Number
你的標準 FIRE 數字
$857,143
以每年 $30,000 生活費、扣除固定收入後，再用 3.5% 提領率回推。
先把標準 FIRE 當作方向。 若要在 50 歲達標，每月約需投入 $2,793。
預估標準 FIRE 年齡
約 62 歲 2 個月
大約還要 27 年 2 個月
50 歲時預估資產
$421,219
距標準目標差 $435,924
Coast FIRE 今日門檻
$481,358
目前還差 $381,358
扣除通膨後預期報酬
3.92%
圖表以實質報酬呈現，金額可和今天直接比較
Step 2
把複利畫成一條路
綠線：持續投入；藍色虛線：停止投入。
用表格查看圖表資料
| 年齡 | 持續投入 | 停止投入 | 距標準 FIRE |
|---|---|---|---|
| 35 歲 | $100,000 | $100,000 | 尚差 $757,143 |
| 40 歲 | $187,260 | $121,207 | 尚差 $669,883 |
| 45 歲 | $293,024 | $146,912 | 尚差 $564,118 |
| 50 歲 | $421,219 | $178,068 | 尚差 $435,924 |
| 55 歲 | $576,600 | $215,831 | 尚差 $280,542 |
| 60 歲 | $764,934 | $261,603 | 尚差 $92,209 |
| 65 歲 | $993,207 | $317,081 | 超過 $136,064 |
| 70 歲 | $1,269,891 | $384,326 | 超過 $412,748 |
| 74 歲 | $1,532,923 | $448,252 | 超過 $675,780 |
Step 3
五條 FIRE 路線，差別不只在數字
Coast 是儲蓄里程碑，不等於退休，也不保證一定最早。
Lean FIRE
精實型
用更精簡的生活費換取更早的選擇權。
投資資產目標
$642,857
約 56 歲 11 個月
- 適合
- 支出低且穩定。
- 留意
- 醫療、住房與家庭支出的緩衝較少。
Barista FIRE
半退休型
用彈性工作收入補一部分生活費，降低資產門檻。
今天開始半退休所需資產
$547,527
約 60 歲 6 個月
門檻會隨工作到 65 歲而變。
- 適合
- 想離開高壓工作但保留部分收入。
- 留意
- 工作收入中斷時，資產須補足缺口。
Traditional FIRE
標準型
用投資組合支應目前期待的生活水準。
投資資產目標
$857,143
約 62 歲 2 個月
- 適合
- 想離開全職工作且維持目前生活。
- 留意
- 須預留稅、費用與市場波動。
Fat FIRE
富足型
準備更高預算，保留旅行、享受與意外支出的餘裕。
投資資產目標
$1,285,714
約 70 歲 4 個月
- 適合
- 希望保留較寬裕的生活。
- 留意
- 目標較遠，可能延後退休。
Step 4
從試算變成下一步
比較投入、支出與時間三個槓桿。
守住目標年齡
每月 $2,793
比現在多投入 $1,793，才較有機會在 50 歲達到標準 FIRE。
每月多投入生活費的 10%（$250）
有機會提早 2 年 10 個月
新路徑在 約 59 歲 4 個月 達到標準 FIRE。
生活費降低 10%
目標少 $85,714
有機會提早 2 年；先確認預算能長期維持。
How it works
三個公式就能看懂
公式都以今天購買力計算。
1. FIRE 資產
（年生活費 − 年固定收入）÷ 提領率
2. 扣除通膨後的報酬
（1 ＋ 名目報酬）÷（1 ＋ 通膨）− 1
3. Coast FIRE 今日門檻
標準 FIRE 資產 ÷（1 ＋ 實質報酬）^ 剩餘年數
Reality check
這張圖故意沒算進去的事
市場不會直線成長，請定期重算。
- 投資稅負、管理費與交易成本
- 退休初期遇到大跌的報酬順序風險
- 醫療、長照、扶養與一次性大額支出
- 薪資、投入金額與工作收入的不確定性
僅供教育與規劃，不構成投資、稅務或退休建議。
FAQ
常見問題
常見假設與誤區。
FIRE 數字怎麼算？
先用年生活費扣掉退休後固定收入，再除以提領率。例如一年需要 $60,000、沒有其他收入、提領率 4%，FIRE 數字就是 $1,500,000。
4% 提領率一定安全嗎？
不一定。4% 是用歷史市場資料得到的規劃起點，不是保證。退休期間越長、費用與稅越高，越應測試 3%–3.5% 等較保守情境；本工具因此預設為 3.5%。
自住房要放進可投資資產嗎？
如果不打算出售、出租或以其他方式產生現金流，通常不要算進可投資資產；緊急預備金也建議另外保留。
Coast FIRE 和一般 FIRE 有什麼不同？
Coast FIRE 代表現有投資若不再加碼，也有機會在目標年齡成長到一般 FIRE 數字；它不表示現在就能完全停止工作。
方法與延伸閱讀
以歷史研究為起點，不代表未來保證。
未到請領年齡的退休金，不要算入目前可投資資產。